Hypoteam »

Vaše otázky

Zeptali jste se nás

Co je vlastně hypotéka?

Je možné říci, že je to vlastně obrácená forma spoření. U klasického spoření střádáte pravidelně měsíční částku, abyste si za deset, patnáct let mohli splnit svůj sen a pořídit si třeba dům. Nevýhoda spoření spočívá ale v tom, že Vaše našetřené peníze díky inflaci každou minutou ztrácejí na hodnotě, cena nemovitostí neustále roste a v neposlední řadě se jejich nabídka neustále snižuje.

U hypotéky je to všechno přesně naopak. Hypotéka Vám umožní splnit si svůj sen prakticky okamžitě a teprve potom pravidelně určitou měsíční částku splácíte. Navíc u půjčených peněz pro Vás vytváří inflace přesně opačný efekt a je možné říci, že díky ní dokonce i ušetříte.

Na jaký účel je možné hypotéku použít?

Na výstavbu nemovitosti.
Na nákup nemovitosti či pozemku.
Na rekonstrukci, modernizaci či údržbu nemovitosti.
Na úhradu podílu společnosti, která byla založena za účelem výstavby nebo koupě nemovitosti.
Na vypořádání dědictví nebo společného jmění manželů.
Na splacení dříve poskytnutého úvěru či půjčky použité na investice do nemovitosti.

Jakou nemovitost je možné pomocí hypotéky financovat?

Bytovou jednotku v osobním vlastnictví nebo družstevním vlastnictví.
Rodinný dům či domek určený k individuální rekreaci.
Stavební pozemek.
Bytový činžovní dům.
Kancelářskou budovu.
Jiný komerční objekt.

Komu je hypotéka určena?

Pro fyzické osoby.
Pro fyzické osoby podnikatele.
Pro nově zřízené účelové společnosti, které mají předmětem činnosti pouze správu a pronájem nemovitosti.
Pro již fungující účelové společnosti, které mají předmětem činnosti pouze správu a pronájem nemovitosti.
Pro ostatní právnické osoby.
Pro bytová družstva.
Pro města a obce.

Čím hypotéku zajistit?

Bytovou jednotkou zapsanou v katastru nemovitostí.
Rodinným domem či domem určeným k individuální rekreaci.
Stavebním pozemkem.
Bytovým činžovním domem.
Kancelářskou budovou.
Jiným komerčním objektem.

Kolik je možné si vlastně půjčit?

Výše hypotečního úvěru je prakticky neomezena. Limitují ji pouze dva ukazatele:

  1. Hodnota zastavených nemovitostí jimiž je úvěr zajištěn.

    Oproti dříve poskytovaným 70 % hodnoty zastavované nemovitosti stanovené znaleckým posudkem, je dnes již běžnou možností čerpat úvěr až do výše 100 % stanovené hodnoty.

  2. Výše Vašich prokazatelných příjmů, ze kterých budete schopni poskytnutý úvěr splácet.

Jaké zdroje příjmů jsou pro hypotéku použitelné?

Příjem za závislé činnosti (ze zaměstnaneckého poměru).
Příjem z podnikatelské činnosti.
Podíl na hospodářském výsledku společnosti, ve které vlastníte určitý podíl.
Příjem z pronájmu nemovitosti (současného i budoucího).
Individuální ostatní příjmy.
Hypotéku již, při splnění určitých podmínek můžete získat i bez prokazování příjmu.

A co úroková sazba?

Všeobecně se úroková sazba stanovuje na základě posouzení návratnosti úvěru a hodnoty jeho zajištění. Další důležitou roli hraje také délka fixace úrokové sazby, doba splatnosti a délka čerpání úvěru.
Naše společnost Vám může garantovat, že Vaše úroková sazba se vždy bude stanovovat zcela individuálně a díky naší úzké spolupráci s bankami jsme schopni vyjednat i výrazné úrokové zvýhodnění.

Jak je to se státní finanční podporou?

Podpora na novou bytovou výstavbu.
Jedná se o příspěvek vyplácený státem, kterým se snižuje úroková sazba z poskytnutého hypotečního úvěru. Výše úrokové dotace se pohybuje v rozmezí od 1 do 4% a to v závislosti na průměrné výši úrokové sazby pro hypoteční úvěry, za kterou banky v předcházejícím roce hypoteční úvěry poskytovali. Aktuální výše státní finanční podpory je rovna 0%. Úroková dotace je poskytována na prvních 20 let splatnosti úvěru. Nárok na státní finanční podporu vzniká při výstavbě nového domu či bytu určeného pro vlastní bydlení nebo při koupi nové nemovitosti, u které ještě neuběhly dva roky od nabytí právní moci kolaudačního rozhodnutí. Státní finanční podporu dostanete vyplacenu v případě výstavby po kolaudačním řízení, v případě koupě nemovitosti ihned, jakmile začnete hypotéku splácet. Úroková dotace je poskytována k hypotečnímu úvěru nebo jeho části, která v případě koupě bytu nepřekročí 800 tisíc Kč, a v případě rodinného domu s jedním bytem nepřekročí 1,5 mil. Kč. Část úvěru překračující tyto limity není dotována. Parametry pro poskytnutí této podpory se řídí nařízením vlády č. 244/1995 Sb.

Podpora staršího bydlení pro mladé.
Jedná se o příspěvek vyplácený státem, kterým se snižuje úroková sazba z poskytnutého hypotečního úvěru. Maximální věk žadatele nesmí v roce podání žádosti překročit 36 let. Výše úrokové dotace se pohybuje v rozmezí od 1 do 4% a to v závislosti na průměrné výši úrokové sazby pro hypoteční úvěry, za kterou banky v předcházejícím roce hypoteční úvěry poskytovali. Aktuální výše státní finanční podpory je rovna 1 %. Úroková dotace je poskytována na prvních 10 let splatnosti úvěru. Žadatel nesmí být v době podání žádosti vlastníkem nebo spoluvlastníkem nemovitosti určené k bydlení. Stáří nemovitosti musí být větší než dva roky a musí se nacházet na území ČR. Po dobu podpory musí být nemovitost užívána žadatelem k trvalému bydlení a musí být v jeho výlučném vlastnictví. Úroková dotace je poskytována k hypotečnímu úvěru nebo jeho části, která v případě koupě bytu nepřekročí 800 tisíc Kč, a v případě rodinného domu s jedním bytem nepřekročí 1,5 mil. Kč. Část úvěru překračující tyto limity není dotována. Parametry pro poskytnutí této podpory se řídí nařízením vlády č. 249/2002 Sb.

Jak je možné snížit si svoje daňového zatížení?

Jedná se o možnost uplatnit výši zaplacených úroků z hypotečního úvěru nebo z úvěru ze stavebního spoření jako odpočitatelnou položku z Vašeho daňového základu. Prakticky a jednoduše řečeno to znamená, že díky této možnosti budete platit nižší daň z příjmů a tím pádem se navýší váš čistý příjem.

Jaké jsou způsoby čerpání?

Účelové, zpravidla bezhotovostní .
Jednorázové nebo postupné.

Na jak dlouho se hypotéka poskytuje?

Hypotéka se poskytuje na 5 až 30 let.